سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب
تلتزمُ زيريكسُ بمنعِ غسلِ الأموالِ وتمويلِ الإرهاب، وبصونِ نزاهةِ النظامِ الماليِّ في كلِّ سوقٍ نخدمُه. يصفُ هذا الملخّصُ مبادئَ برنامجِنا لمكافحةِ غسلِ الأموالِ وتمويلِ الإرهاب، المتوائمِ مع توصياتِ مجموعةِ العملِ المالي (FATF) والقوانينِ الوطنيةِ المعمولِ بها.
1. الإطارُ التنظيمي
صُمِّمَ برنامجُنا ليفيَ بمعاييرِ مجموعةِ العملِ المالي ومتطلّباتِ الاختصاصاتِ التي نعملُ فيها نحنُ وشركاؤنا، ومنها قانونُ السريةِ المصرفيةِ الأمريكي، والقانونُ التركيُّ رقم 5549 لمنعِ غسلِ عائداتِ الجريمةِ ولوائحُ MASAK، ونظامُ مكافحةِ غسلِ الأموالِ السعوديُّ وقواعدُ البنكِ المركزيِّ السعودي، وأطرُ مكافحةِ غسلِ الأموالِ في دولِ مجلسِ التعاونِ الخليجي.
2. النهجُ القائمُ على المخاطر
نقيّمُ مخاطرَ غسلِ الأموالِ وتمويلِ الإرهابِ ونديرُها وفقَ نوعِ العميلِ والجغرافيا والمنتجِ ونمطِ المعاملات، ونعايرُ الضوابطَ بما يتناسبُ مع المخاطرِ المقدَّرة.
3. العنايةُ الواجبةُ بالعميل (KYC/KYB)
نتحقّقُ من هويةِ التجّارِ، ومن مالكيهمِ المستفيدينَ والمسيطرينَ عند الاقتضاء، قبلَ التسجيل، اعتمادًا على وثائقَ وبياناتٍ موثوقةٍ ومستقلّة. ولا يُسجَّلُ المتقدّمونَ الذين تتعذّرُ بياناتُهم أو يتعذّرُ التحقّقُ منهم.
4. العنايةُ الواجبةُ المعزّزة
تخضعُ العلاقاتُ الأعلى خطورة — ومنها ما يتّصلُ بالأشخاصِ المعرَّضينَ سياسيًّا أو بالاختصاصاتِ الأعلى خطورة — لتحقّقٍ معزَّز، وموافقةِ الإدارةِ العليا، ومتابعةٍ أوثقَ مستمرّة.
5. فحصُ العقوبات
نفحصُ العملاءَ والأطرافَ المقابلةَ مقابلَ قوائمِ العقوباتِ والرقابةِ المعمولِ بها، ومنها قوائمُ الأممِ المتحدةِ والولاياتِ المتحدةِ والاتحادِ الأوروبيِّ وتركيا والسلطاتِ الخليجية، ونحدّثُ الفحصَ على نحوٍ مستمر.
6. مراقبةُ المعاملات
نراقبُ المعاملاتِ بحثًا عن أنماطٍ غيرِ معتادةٍ أو مشبوهةٍ بضوابطَ آليةٍ ويدوية، ونحقّقُ في التنبيهاتِ في حينِها.
7. الإبلاغُ عن الأنشطةِ المشبوهة
حين نتبيّنُ نشاطًا نعلمُ أو نشتبهُ في ارتباطِه بغسلِ الأموالِ أو تمويلِ الإرهاب، نبلّغُ وحدةَ التحرّياتِ الماليةِ المختصّةَ وفقَ ما يقتضيه القانون، ولا نُفصِحُ لصاحبِ البلاغِ عنه.
8. حفظُ السجلّات
نحتفظُ بسجلّاتِ العملاءِ والتحقّقِ والمعاملاتِ للمددِ التي يفرضُها القانونُ المعمولُ به، بما يكفلُ إتاحتَها للجهاتِ التنظيميةِ والمدقّقينَ عندَ الطلبِ المشروع.
9. الأنشطةُ المحظورة
لا نخدمُ عن قصدٍ منشآتٍ تزاولُ نشاطًا غيرَ مشروع، أو تجارةً خاضعةً للعقوبات، أو غيرَها من الفئاتِ المحظورةِ قانونًا أو بقواعدِ شبكاتِ البطاقاتِ أو بسياساتِنا للمخاطر.
10. الحوكمةُ والتدريبُ والتواصل
يشرفُ على برنامجِنا قسمُ امتثالٍ معيَّن، ويُسنَدُ بتدريبٍ مستمرٍّ للموظّفين. وتُوجَّهُ استفساراتُ الجهاتِ التنظيميةِ والشركاءِ إلى compliance@zyrix.co.